Como calcular IOF sobre empréstimo empresarial?

Ao fazer um empréstimo, são descontadas algumas taxas e impostos do seu Custo Efetivo Total (CET). É importante conhecer essas taxas para saber se vale mesmo a pena pedir o crédito.

Neste texto, você saberá quais são as regras do IOF no oferecimento deste serviço para empresas, além de saber como fazer o cálculo dessa taxa para o valor requerido.

Ficou interessado no assunto? Continue a leitura para saber mais!

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Quais as regras do IOF no empréstimo para empresas?

O Imposto sobre Operações Financeiras é uma tributação que visa controlar o mercado financeiro, além de gerir a prática do saque em poucos dias depois de feitas as aplicações.

É importante ter em mente que o IOF não reincide sobre juros, apenas sobre o valor bruto da operação. Além disso, o IOF-Crédito para pessoa jurídica é calculado sobre uma alíquota de 0,0041% por dia.

Além disso, ainda é cobrado um adicional de 0,38%.Também é necessário ficar atento ao fato de que o IOF precisa estar incluso no valor das parcelas atuais, sendo proibido o pagamento à parte, adiantado ou de parcelas que já foram pagas, o que configura em golpe.

Como calcular o IOF para pessoa jurídica e saber o seu custo efetivo total?

Para calcular o IOF é necessário, primeiramente, entender qual será a operação financeira realizada, pois o valor do imposto sofre variações.

No caso de investimentos, a tributação terá um valor diferenciado para o tempo em que o dinheiro será investido. No caso de um empréstimo, poderão ser feitos os seguintes cálculos.

‍IOF adicional: valor do empréstimo x 0,38% = valor do IOF

(cálculo com saldo devedor)Exemplo: 8.000.000 x 0,38%= R$ 30.400

Após isso, é preciso multiplicar a porcentagem de 0,0041% x pelos dias cobrados (amortização diária)Exemplo: R$ 8.000.00,00 x 29 x 0,0041% = R$ 9.512

O que mais deve ser levado em conta ao pedir um empréstimo como pessoa jurídica?

O primeiro passo antes de pedir um empréstimo é avaliar não apenas se o empreendimento realmente precisa desse dinheiro extra, mas se existem outras formas de adquirir essa quantia a juros menores.

Além disso, é importante sempre fazer simulações antes de ir ao banco, assim você saberá se a sua instituição conseguirá pagar as parcelas do empréstimo na data correta. Um erro comumente cometido por empreendedores, principalmente iniciantes, é de pedir empréstimos para a sua instituição como pessoa física.

Lembre-se que, ao fazer isso, seu crédito ficará comprometido até que a dívida seja totalmente quitada.

Quais são as porcentagens de IOF para cada tipo de operação?

Além dos empréstimos, outras operações também têm uma porcentagem diferenciada de IOF que precisa ser levada em conta. Confira, a seguir, algumas das mais populares:

• câmbio (compra de moeda estrangeira) — 6,38% do valor;
• seguro — entre 7,38% e 25%;
• fundos e títulos imobiliários — 1,5% ao dia.

Assim, conhecendo as regras do IOF nos empréstimos para empresa, além de entender como fazer o cálculo do seu custo efetivo total, você conseguirá ter um controle financeiro melhor e saberá quando é a hora ideal para pedir crédito

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