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Apesar de ser uma atividade comum entre empresas, muitas instituições ainda não entendem como funciona o desconto de duplicatas e se as empresas realmente contam com alguma vantagem ao fazerem isso.
Neste texto, você entenderá como essa atividade funciona, além de conhecer as taxas que estão presentes nesse processo e os seus benefícios financeiros para um empreendimento. Boa leitura!
Antes de entender o que é o desconto de duplicatas, é preciso compreender o que são as duplicatas. Elas são um tipo de documento emitido com a nota fiscal como forma de reforçar o comprometimento de pagamento entre o vendedor e o comprador.
Quando ocorre o desconto da duplicata, existe a promessa do pagamento de crédito juntamente a uma instituição financeira. Ao fazer isso, é possível pedir o adiantamento desse valor, entretanto, o banco acaba cobrando algumas taxas sobre esse montante a ser recebido.
Para realizar o cálculo de desconto das duplicatas é preciso saber qual o valor nominal, ou seja, o valor a que a duplicata se refere, qual o prazo de vencimento e a taxa mensal de desconto.
i: taxa de juros
n: período (em meses)
Agora que você entendeu o que são as duplicatas e o que é o seu desconto, está na hora de saber quais serão as taxas cobradas do seu dinheiro. É importante tomar conhecimento desses impostos para que não se tenha irregularidades.
A taxa administrativa é um valor cobrado para cobrir as despesas do banco para a abertura e controle do crédito. O valor pode variar conforme a instituição financeira escolhida.
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto federal criado para regular a economia nacional. Ele se apresenta em 2 alíquotas, sendo 0,38% fixo sobre o valor da operação e 0,0041 ao dia.
Também chamados de taxas de desconto, são os descontos bancários que vão até o vencimento do documento. Geralmente, o seu valor é de 1,5% ao mês (ou 0,05% por dia corrido).
Entender como funciona o desconto de duplicatas é uma ótima maneira de melhorar o fluxo de caixa da empresa, pois com o adiantamento dos recebíveis é possível organizar melhor o dinheiro disponível pela empresa e realizar o pagamento de dívidas mais urgentes, por exemplo, sem comprometer o fluxo de caixa e as demais contas da instituição.
Além disso, esse dinheiro extra poderá gerar maior poder de negociação com fornecedores. Com a possibilidade de dar um alto valor de entrada ou até mesmo realizar um pagamento à vista, você terá maiores descontos e facilidades.
Assim, ao entender como funciona o desconto de duplicatas, quais as taxas aplicadas a essa operação e qual a sua importância para a saúde financeira de uma empresa, você poderá utilizar esse recurso com sabedoria e conseguir gerar com mais facilidade o dinheiro disponível para a sua instituição.
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