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As soluções de créditos são alternativas que auxiliam as empresas a superarem momentos de dificuldade que podem acontecer no planejamento ou no desenvolvimento de um projeto.
Ao longo do tempo as empresas precisam superar desafios constantemente, e o capital de giro é um desses desafios que não pode ser negligenciado. Portanto, é preciso saber como ter acesso a linhas de crédito e quais são as mais indicadas para cada necessidade.
Neste artigo, falaremos sobre as 6 principais soluções de crédito para ter capital e investir na empresa. Não deixe de conferir!
Existem muitos desafios na vida do empresário e do empreendedor. Esses desafios acompanham toda a jordana da empresa e muitas vezes é preciso contar com algumas soluções que podem viabilizar a abertura, andamento ou evitar o fechamento de um negócio. O capital de giro é um desses desafios que definem a saúde de uma empresa.
Afinal, para se manter em operação, de maneira regular, é preciso garantir que todos os recursos financeiros necessários estejam em dia. No início da empresa, esse capital de giro definirá o quanto de dinheiro será necessário manter em caixa para que todas as obrigações do negócio sejam cumpridas, considerando o planejamento feito inicialmente.
Durante o andamento do negócio, já com a empresa em atividade, o capital é o que demonstra o quanto o negócio tem em ativo de alta liquidez. Ou seja, quais são os bens e os serviços que podem ser transformados em dinheiro para que as obrigações com fornecedores, tributação, colaboradores e outras atividades, sejam quitadas.
Contar com soluções de crédito para que a empresa consiga garantir o capital de giro é indispensável para o sucesso de um negócio, correto? Portanto, preparamos uma lista com as principais soluções de crédito disponíveis no mercado. Não deixe de conferir!
Para que empresas possam contar com diferentes soluções de crédito e manter o capital de giro em dia, separamos uma lista com as 6 principais soluções disponíveis no mercado. Basta conferir e identificar qual delas é a melhor solução para a necessidade atual do seu negócio. Vamos lá!
Essa solução é ideal para empresas que precisam resolver problemas de fluxo de caixa de curto prazo, como pagar os salários de colaboradores, acertar contas com fornecedores ou mesmo quitar o aluguel mensal. Para conseguir essa linha de crédito, basta que o empresário se dirija à instituição financeira na qual a empresa tem conta corrente e fazer a solicitação.
Para o pagamento do crédito obtido, é possível fazer um parcelamento bimestral, semestral ou mesmo integral do valor, após finalizado o contrato. O prazo médio para o parcelamento costuma ser inferior a 12 meses, fazendo com que essa seja uma solução ideal para necessidades de curto prazo.
Ideal para empresas que precisam de um empréstimo acima de R$ 30 mil, onde o solicitante oferece um bem como garantia do pagamento pelo valor solicitado. Para tanto, o empresário utiliza um imóvel, casa ou apartamento, como garantia para quitar a dívida do crédito. Essa modalidade costuma oferecer melhores taxas de juros e prazos de pagamentos mais vantajosos.
Essa modalidade, conhecida como refinanciamento de veículo, permite que o empresário deixe o seu veículo em alienação fiduciária, permitindo que o bem seja tomado como garantia pelo empréstimo recebido.
Logo, a venda do veículo fica impossibilitada até que a dívida seja quitada. Nesse modelo, o veículo é avaliada e o valor do empréstimo, bem como as taxas de juros, são classificadas de acordo com o modelo, valor e ano do veículo.
Bastante utilizado por empresas que ainda não tem capital de giro, a antecipação de recebíveis permite que a empresa antecipe os lucros previstos. Esse é um processo menos burocrático, pois faz a antecipação de pagamentos já previstos da empresa.
Logo, os pagamentos que a empresa receberá funcionam como uma garantia do empréstimo, permitindo que os juros sejam mais baixos e uma linha de crédito mais barata e acessível.
A antecipação de recebíveis é um alternativa de curto prazo indicada para a cobertura de despesas mais emergenciais da empresa. Para conseguir esse crédito, basta buscar por instituições financeiras, bancos, empresas de fomento mercantil e fundos de investimento.
O Peer to peer (P₂P), conecta tomadores de crédito a investidores, por meio de plataformas digitais, para fornecer uma linha de crédito. Assim, investidores, que podem ser pessoas físicas ou jurídicas, emprestam dinheiro diretamente a empresários, sem a necessidade de uma intermediação de um agente ou instituição financeira.
Os investidores fazem uma avaliação prévia dos riscos para conhecer melhor o perfil de quem tomará o crédito. Assim, os investidores podem decidir se realizarão o empréstimo total ou parcial do valor solicitado. Dessa maneira, o investidor pode dividir os riscos com outros investidores.
A cooperativa de crédito é uma solução feito por meio de instituição sem fins lucrativos e oferecem soluções de crédito semelhantes a uma instituição financeira tradicional. Contudo, para garantir o crédito é preciso ser membro ativo da cooperativa, por meio da compra de uma cota, e participar das decisões em assembleia.
A cooperativa de crédito oferece créditos com o intuito de fomentar o desenvolvimento de uma determinada região para o bem da própria comunidade local. Assim, essa linha de crédito é isenta de diversas tributações, como CSLL, PIS e COFINS.
Como falamos, existem diversas ocasiões onde uma empresa precisa contar com soluções de crédito para manter o capital de giro em pleno funcionamento. Logo, é preciso identificar as ocasiões em que a solicitação da linha de crédito se faz necessária.
Portanto, sempre que as obrigações da empresa, como obrigações com fornecedores, colaboradores, despesas fixas e variáveis não puderem ser cumpridas, significa que o capital de giro da empresa está comprometido.
Logo, os empresários devem ficar atento às necessidades de seu negócio para entender quando é o momento certo de contar com soluções de créditos e quais dessas soluções é a mais indicada para a necessidade do negócio. Existem empresas especializadas em créditos para pequenas, médias e grandes empresas que buscam oferecer o melhor financiamento para todos os tipos de negócio.
As soluções de crédito para empresas que precisam manter ou corrigir o capital de giro são alternativas eficientes para contornar momentos de crise.
Portanto, é preciso saber quando se torna necessário fazer a solicitação da linha de crédito, e quais alternativas de crédito são mais indicadas para o momento atual de cada empresa. Existem muitas opções disponíveis e cada uma delas oferece benefícios e desvantagens que devem ser avaliadas.
Se você quer saber mais sobre as soluções de crédito disponíveis no mercado, entre em contato agora mesmo com a nossa equipe e não tenha mais dúvidas.
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