Crédito responsável para empresas: por que se preocupar com essa questão?

O crédito responsável para empresas é uma importante abordagem financeira. Ele visa inibir a ocorrências de possíveis problemas financeiros que podem provocar até a falência de uma empresa.

Tem interesse em saber mais? A seguir, entenda melhor esse conceito e saiba quais tipos de créditos responsáveis podem ser feitos. Confira!

O que é crédito responsável para empresas?

O crédito responsável é uma forma de conseguir um empréstimo, sem gerar problemas financeiros graves à empresa. Ele envolve tanto quem concede o dinheiro (instituição financeira, banco etc.) quanto quem utiliza (pessoa jurídica ou pessoa física).

Trata-se de uma abordagem financeira centrada na concessão e no uso de crédito de maneira cuidadosa, com base em critério e planejamento. Seu principal objetivo é garantir que o valor captado por empréstimo seja utilizado de maneira adequada e que não gere grandes problemas financeiros.

Quais são os tipos de créditos responsáveis?

As modalidades de crédito responsável são diversas, e a sua empresa precisa considerar a mais alinhada às necessidades do momento, assim como o cenário do setor financeiro. A seguir, veja alguns dos principais créditos oferecidos.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis se fundamenta em receitas futuras para aquisição de crédito e impulsionamento do negócio. Para isso, podem ser considerados:

• antecipação de boletos — excelente maneira de obter capital para um negócio, com maior agilidade e sem ter que pagar altas taxas de juros;
• antecipação de cartão de crédito — dessa forma, é possível antecipar as parcelas das vendas pelo cartão com a melhor taxa do mercado;
• antecipação de notas fiscais — é possível utilizar a nota fiscal de venda que o seu cliente ainda nem pagou, para garantir um capital para investir em seu negócio ou mesmo, para o pagamento de fornecedores e das contas rotineiras.

Financiamento

O crédito por meio do financiamento é realizado por um contrato entre a instituição financeira e o cliente, visando à aquisição de bens e serviços, como a compra de um imóvel, automóveis, construção, entre outros.

Dessa forma, é possível financiar qualquer tipo de veículo, leve ou pesado (incluindo motocicletas), imóvel, máquinas e equipamentos para a sua empresa.

Capital de giro

O Capital de Giro se refere a um empréstimo parcelado para melhorar o caixa do seu negócio. Assim, ele é perfeito para organizar as suas despesas ou para aproveitar eventuais oportunidades. Ele pode ser feito com base em diferentes garantias, como:

• recebíveis de cartão — dessa forma, a sua empresa pode colocar as vendas de cartão de crédito a receber como garantia para obter as melhores condições de empréstimo;
• imóvel — ideal para empresas que buscam valores mais altos e mais tempo para pagar. Um imóvel seu ou da sua empresa pode ser utilizado como garantia e permite o acesso a taxas de juros mais baixas;
• veículo — conhecido também como refinanciamento de veículo, é um empréstimo para empresas que admite um veículo da empresa ou particular como garantia. Dessa forma, você obtém juros mais baixos e parcelas pequenas, além de maior prazo de pagamento que o capital de giro tradicional;
• sem garantias, com aval — empréstimo mais simples voltado a empreendedores, que não exige bens como garantia. Assim, a tomada de crédito fica menos burocrática e mais rápida para o empreendedor.

Pronampe

O Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) visa o fortalecimento e desenvolvimento das micro e pequenas empresas. O empréstimo é destinado para:

• empresas novas, com menos de um ano de funcionamento;
• microempresas com faturamento de até R$ 360 mil por ano;
• pequenas empresas com faturamento anual de R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões.
• empresas de médio porte com faturamento de até R$ 300 milhões por ano;
• empresas de médio porte com receita bruta inferior a R$ 300 milhões.

Como vimos, o crédito responsável para empresas é uma abordagem preocupada em evitar graves problemas financeiros que podem ocorrer. Nesse sentido, antes de solicitar um empréstimo, é fundamental contar com um bom planejamento financeiro.

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