Empresas Simples de Crédito: entenda como funcionam

Empresas Simples de Crédito são organizações financeiras que fazem parte de um projeto, que visa criar instrumentos legais para que micro e pequenos empreendedores possam ter acesso facilitado ao crédito. Nesse sentido, as ESCs emprestam dinheiro para esses modelos de negócio com o objetivo de ajudá-los a se desenvolverem.

No entanto, elas só podem atuar com recursos próprios, isto é, não é permitido captar recursos junto aos bancos para realizar o empréstimo para terceiros. Sendo assim, a única forma de as ESCs ganharem dinheiro é com a taxa de juros fixada sobre o valor que foi emprestado.

Quer conhecer um pouco mais sobre as Empresas Simples de Crédito e suas vantagens e desvantagens? Então continue a leitura deste artigo. Vamos mostrar para você!

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Vantagens das Empresas Simples de Crédito

A Empresa Simples de Crédito é uma oportunidade de democratização de crédito, tendo em vista que o sistema financeiro nacional é o maior fator de concentração desse tipo de recurso do país.

Muitos micro e pequenos empreendedores têm dificuldades de conseguir capital para as suas empresas por intermédio de bancos. Além disso, nem sempre essas instituições financeiras dispõem de linhas de crédito que atendam às suas necessidades.

É nesse momento que a ESC mostra-se como uma solução vantajosa, pois permite que essas pequenas empresas que não tiveram oportunidade de crédito com os bancos possam ter acesso a recursos sem precisarem enfrentar as formalidades do sistema financeiro.

Com o acesso a essa facilidade, as pequenas empresas conseguem se desenvolver melhor e de forma mais rápida, pois terão o capital necessário para realizar seus investimentos e, consequentemente, fazer o seu negócio se destacar no mercado.

É válido lembrar que encargos e tarifas não podem ser cobradas pelas ESCs, apenas os juros remuneratórios.

Desvantagens das Empresas Simples de Crédito

Embora o acesso aos recursos seja facilitado por meio das Empresas Simples de Crédito, não significa que o crédito será mais barato e muito menos que as taxas de juros cobradas serão menores que as dos bancos tradicionais.

Sendo assim, podemos afirmar que o objetivo desse projeto é facilitar o crédito e não necessariamente oferecer uma taxa de juros menor.

Por fim, é importante destacar que a receita bruta anual da ESC ficou estabelecida a um limite de R$ 4,8 milhões (remuneração + a cobrança de juros). A questão aqui é que a lei não é clara no que diz respeito ao que acontece quando a ESC ultrapassa esse faturamento anual.

Optar pelas Empresas Simples de Crédito é vantajoso quando os bancos não oferecem a você as opções de crédito que atendam às suas necessidades.

Do contrário, é importante você rever bem a sua situação financeira para tomar a melhor decisão para o seu negócio, pois como não há um limite na estipulação das taxas de juros, muitas vezes elas chegam a ser exorbitantes.

É válido destacar que as ESCs são uma evolução das factorings e estão aptas a oferecer a você a solução que tanto precisa.

A Capital Empreendedor é a única plataforma que consegue ter acesso a todas as ESCs em um só lugar e compara todas as taxas de juros para a sua maior comodidade.

Contudo, antes de tomar qualquer decisão para solicitar crédito para a sua empresa, você precisa saber exatamente de quanto precisará.

Neste artigo, mostramos como calcular a necessidade de capital de giro em uma pequena empresa.