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Quando é o momento certo de buscar um empréstimo PJ? O planejamento para a injeção de capital externo é uma etapa crucial na gestão financeira de qualquer empresa, seja para capital de giro, investimentos ou expansão. A escolha do momento certo e a compreensão dos fatores envolvidos são fundamentais.
Neste artigo, vamos entender quando é o momento certo de fazer um empréstimo PJ e como a Taxa Selic pode influenciar essa decisão. Confira!
Vamos ao ponto central do nosso post: quando devo pedir um empréstimo PJ? A decisão de tomar um empréstimo deve ser criteriosa e atender estritamente às demandas do negócio.
Para ajudar na tomada de decisão, nas linhas abaixo, apresentamos os principais motivos que levam os gestores a buscarem uma linha de crédito para suas empresas. Acompanhe!
Um dos motivos mais comuns que levam os gestores a adquirirem linhas de crédito PJ é a identificação de oportunidades de crescimento. Essas oportunidades podem ser mapeadas por meio de pesquisas, análise de dados ou observações de mercado — que podem levar ao desenvolvimento de novos produtos, identificação de mercados inexplorados ou necessidade de ampliação da estrutura física atual.
Em 2024, as empresas que não estão alinhadas às transformações digitais estão correndo um sério risco de ficarem obsoletas. Para implementar uma modernização com base no investimento em tecnologia, na maioria das vezes é necessário adquirir empréstimos PJ.
Para que esse investimento tenha o retorno esperado, é preciso que as soluções tecnológicas utilizadas tragam valor efetivo ao negócio, ou seja, que aumentem a produtividade e a eficiência, sem aumentar os custos. Por isso, é de suma importância estar antenado às principais tendências tecnológicas do setor, identificando as que, de fato, podem trazer retorno efetivo, e não adotar por adotar.
Se sua empresa enfrentar um grande crescimento na demanda por produtos, será necessário fazer um bom planejamento de estoque para dar conta de entregar os itens no prazo correto. Se você não contar com um capital de giro para repor essas mercadorias ou se for necessário expandir seu espaço de estoque, um empréstimo PJ pode ser a melhor solução.
Em tempos de redes sociais e plataformas digitais, é impensável planejar o crescimento de uma empresa sem levar em conta o marketing. O empréstimo PJ pode ser uma excelente alternativa para a divulgação da marca e atração de novos clientes.
Para que esse investimento seja bem alocado e traga os resultados esperados, é importante ficar atento às métricas que indicam a eficiência dessa estratégia, como o CAC (Custo de Aquisição de Clientes) e LTV (Lifetime Value), que ajudam a empresa a entender o valor real de um cliente ao longo do tempo.
Se o custo de aquisição de clientes for alto, pode indicar que as estratégias de marketing precisam ser otimizadas para melhorar a eficiência. Quando o LTV supera o CAC, significa que o cliente tende a gerar mais receita ao longo do tempo do que o custo de adquiri-lo.
Nenhum negócio está livre de imprevistos e situações emergenciais e, muitas vezes, a única forma de sair desse tipo de situação é por meio de uma injeção financeira. Por exemplo, empresas que trabalham com maquinários em sua produção podem ter que fazer aquisições emergenciais para não ter maiores prejuízos produtivos.
Momentos de crises repentinas, como aconteceu em 2020 com a chegada do Covid-19, também podem exigir respostas rápidas da gestão para a redução de prejuízos. Nesses cenários, ter acesso rápido ao crédito pode ser a diferença entre manter ou não a empresa operando dentro do necessário para sua viabilidade.
Manter um capital de giro é fundamental para a estabilidade financeira de qualquer empresa. Adquirir um empréstimo PJ direcionado para essa finalidade pode ser uma estratégia interessante, que garantirá que a empresa tenha os recursos necessários para lidar com variações sazonais, pagar fornecedores e manter as operações funcionando sem imprevistos.
Já conhecemos os principais motivos que podem levar uma empresa a solicitar um empréstimo PJ. Mas uma pergunta precisa ser respondida: qual é a influência da taxa Selic na tomada de decisão a respeito da aquisição de uma linha de crédito? Nas linhas abaixo, vamos entender melhor essa questão.
A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, que serve de base para as taxas praticadas por bancos e instituições financeiras. Entender o seu funcionamento é crucial para quem busca tomar decisões embasadas sobre empréstimos PJ.
O Banco Central controla a taxa Selic, podendo elevá-la para controlar a inflação ou reduzi-la para impulsionar a atividade econômica, conforme as demandas do país. Por isso, é sempre importante estar atento às flutuações para identificar o momento mais adequado para adquirir seu empréstimo PJ.
A taxa Selic hoje está em 11,75% ao ano, porém, segundo as projeções do Relatório Focus, divulgadas no início do ano pelo BC, há uma clara tendência de queda até o fim de 2024.
A expectativa é de que a taxa Selic encerre o ano de 2024 em 9%, indicando possíveis cortes de 0,50 ponto percentual pelo Comitê de Política Monetária (Copom). As projeções para 2025 e 2026 sugerem que a Selic permanecerá em 8,50% ao ano.
A Capital Empreendedor é uma plataforma líder de mercado quando o assunto é empréstimo empresarial. O foco da empresa está na conexão de PMEs com as melhores opções de crédito, com apoio de tecnologias como open finance e APIs.
Na Capital Empreendedor, você tem acesso a diversas opções de empréstimo, desde capital de giro até financiamentos específicos para veículos, imóveis, máquinas e equipamentos.
O processo de pesquisa e aquisição é simplificado, com respostas de crédito em tempo recorde e transparência em todas as etapas — da simulação até a contratação. Além disso, com o Capital Empreendedor, você pode fazer a portabilidade de crédito, permitindo que sua empresa transfira dívidas e financiamentos para outros 360 bancos.
Ao considerar um empréstimo PJ, é crucial não apenas avaliar as necessidades imediatas do negócio, mas também alinhar a decisão com a visão de longo prazo da empresa. Escolher a instituição financeira certa, entender as condições do empréstimo e garantir que o uso do capital esteja alinhado com os objetivos estratégicos são elementos essenciais para que a decisão seja vantajosa.
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