6 erros comuns ao pedir um empréstimo empresarial

Uma das maneiras de corrigir os rumos de uma empresa é por meio da aquisição de um empréstimo, seja para cobrir uma emergência, fazer um investimento, aumentar a capacidade de responder às demandas de mercado, entre outros objetivos. Porém, quando esse empréstimo é feito sem um planejamento, ou na base do desespero, o gestor pode acabar tomando uma atitude impulsiva que gerará arrependimentos.

O empréstimo deve se tornar uma solução, não um problema. Nesse cenário, é de suma importância ficar atento aos erros mais comuns que são cometidos na aquisição de empréstimo empresarial. É necessário analisar qual é a melhor instituição, a melhor taxa de juros, as melhores formas e prazo de pagamento, sempre levando em conta as demandas e o faturamento de sua empresa.

Para ajudar nessa missão, neste post, trazemos 6 dicas para que você reduza ao máximo os erros na hora de pedir o empréstimo para sua empresa. Confira!

1. Não avaliar as condições

Não é porque está escrito no anúncio que você está diante de uma oferta imperdível e vantajosa que ela realmente é. Mesmo que você confie na instituição, tire um tempo para analisar as taxas de juros e prazos de pagamentos para que posteriormente não haja nenhuma surpresa.

Sempre que encontrar uma proposta de empréstimo com condições muito facilitadas, fique atento, pois pode conter surpresas, como juros elevados que poderão prejudicar o seu fluxo de caixa a médio e longo prazo — podendo resultar na necessidade de outro pedido de empréstimo, gerando uma “bola de neve”.

Outra condição que você deve sempre analisar é a possibilidade de antecipação de pagamentos, sempre verificando quais são os descontos e vantagens oferecidas nesse cenário. Esse tipo de flexibilidade permitirá que você possa reduzir o impacto que os juros e taxas teriam com o tempo, caso sua empresa durante esse período tenha um faturamento que gera excelentes resultados.

Analise também os tipos de linhas de crédito disponíveis, como antecipação de recebíveis, crédito com garantias, entre outros. Verifique qual é o mais vantajoso de acordo com sua demanda, visando sempre a redução dos impactos em seu fluxo de caixa.

2. Não comparar entre diferentes instituições

Buscar a melhor oferta de crédito pode ser uma tarefa extremamente burocrática, uma vez que o empreendedor precisa ir em dezenas de bancos e passar por todos os seus cadastros e analise, juntando diversos tipos de documentação e muitas vezes tendo que ir pessoalmente até uma agência bancária. Um erro muito comum dos investidores é aceitar o crédito da primeira instituição que o aceita, pois não quer ter mais dor de cabeça solicitando em outras instituições, como resultado o empreendedor quase sempre paga altas taxas de juros.

Para resolver isso é muito simples, basta utilizar um comparador de crédito que conecta você a instituições financeiras, a Capital Empreendedor faz isso, são mais de 360 instituições financeiras já conectadas, você faz apenas 1 cadastro e tem diversas ofertas para escolher a melhor pro seu negócio. A melhor parte é que não é você que tem que ir de banco em banco, são os bancos e fintechs que disputam oferecendo as melhores taxas para ter você como cliente. Cadastre sua empresa agora mesmo online: Compare Grátis!

3. Adquirir um crédito acima do que pode pagar

Os empréstimos permitem às empresas fazerem uma série de investimentos em vários setores. Porém, para que não se tornem um problema, é importante que o gestor saiba exatamente quanto precisa e se esse valor é pagável.

O que acontece com alguns empreendedores iniciantes é que, ao ver o valor disponível pré-aprovado, acabam pegando para investir, sem saber exatamente como e por quê, pois acreditam de fato que terão retorno garantido.

Ao não alinhar o empréstimo com sua receita atual e com projeções realmente palpáveis, o efeito pode ser o oposto, ou seja, em vez do empréstimo contribuir para o crescimento dos negócios, torna-se um entrave para a lucratividade.

Arcar com parcelas acima do que o faturamento permite pode ou levar à inadimplência, ou fazer com que o empreendedor tenha que negociar a dívida e acabar encarecendo ainda mais o crédito — mesmo que isso reduza o impacto dos pagamentos mensais.

4. Não analisar a composição da dívida

Outro erro recorrente é a não análise da dívida como um todo, pois muitos acham que apenas os juros devem ser considerados. Não deixe de analisar todas as taxas e impostos que incidem sobre os empréstimos, como o Custo Efetivo Total — essa tabela deverá ser oferecida ao contratante pela instituição bancária.

Muitas vezes, os juros dos créditos parecem baixos e o CET, que fica nas letras miúdas, faz o custo elevar. Da mesma forma, um empréstimo que parece ter taxas de juros mais altas pode ter um CET baixo.

5. Não definir como o dinheiro será utilizado

A definição da alocação de recursos obtidos via empréstimo deve ser parte do planejamento prévio, pois é somente a partir disso que será possível definir o valor que a empresa necessita, a formas de pagamento e o quanto será possível pagar mensalmente, sem prejudicar o fluxo de caixa.

Isso evita que o gestor adquira um crédito acima do razoável e que haja gastos com coisas desnecessárias. Por isso, além de saber como se pretende gastar o dinheiro, é necessário ter disciplina para que ele não seja utilizado desviando de sua finalidade.

6. Não planejar o pagamento

Tão importante quanto pegar o empréstimo para utilizar a favor de seus negócios é o pagamento, afinal, você não quer pagar juros e taxas e prejudicar o histórico de crédito de sua empresa, não é mesmo?

Esse é outro fator que deve estar no planejamento inicial antes mesmo de você sair a campo para fazer as cotações ou utilizar um marketplace de empréstimo para escolher a melhor opção. Para definir a forma como fará o pagamento, você poderá utilizar um checklist, que traga perguntas, como:

• Qual é a porcentagem da receita que pode ser dedicada ao pagamento das parcelas?
• De onde virá o valor para pagar as parcelas?
• Há um plano B em caso de imprevisto?
• Em quanto tempo espero ter o retorno?

Faça as perguntas que sejam pertinentes de acordo com o seu negócio e capacidade de pagamentos. Lembre-se de ser flexível e realista, já que você poderá ter que renegociar as prestações, caso haja a necessidade de reduzir o valor mensal. Em relação a ser realista, é importante levar em conta a verdadeira capacidade de faturamento de sua empresa hoje, e não apenas a projeção de futuro.

Esperamos que, após a leitura deste post, você possa evitar os principais erros cometidos pelos empreendedores que adquirem empréstimo empresarial. Ao tomar os devidos cuidados, você garante que o dinheiro extra que entrará seja utilizado da melhor maneira possível, de acordo com suas necessidades.

É importante pesquisar e comparar os diferentes perfis de instituições bancárias, valores, taxas e demais benefícios que possam contribuir ainda mais para o sucesso de sua empresa em relação a aquisição do empréstimo.

Para isso, é importante contar com um marketplace de empréstimo, como a Capital Empreendedor. Em nossa plataforma, você poderá escolher os melhores prazos e taxas de juros, pois somos parceiros de mais de 360 instituições, que estão prontas para oferecer a melhor proposta de empréstimo para seu negócio.

Gostou das nossas dicas? Quer saber como contar com o capital empreendedor para conseguir o empréstimo que você precisa para alavancar seus negócios? Entre em contato conosco e tire todas as suas dúvidas.

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