Ranking de juros PJ: conheça as 6 melhores linhas de crédito para pessoa jurídica

Confira as melhores e piores linhas de crédito para Pessoa Jurídica

É comum, em algum ponto da vida de uma empresa, surgir a necessidade de usar uma fonte externa de financiamento. Independentemente do motivo: para não ficar no vermelho, expandir o negócio ou custear despesas internas, por exemplo.

Como selecionar as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica?

‍Na prática, antes de aceitar a proposta, o credor solicita documentos de acordo com o negócio e modalidade solicitada, como CNPJ, contrato social, IR atual, entre outros, e realiza uma análise que revela o score de crédito empresarial. Assim, ele calcula o risco da operação, ou seja, a possibilidade de não receber o montante de volta no prazo. Quanto maior o risco, mais altos serão os juros.

Listamos as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica apurados até o dia 13/09/22 fornecidos pelo Banco Central – órgão responsável pelo controle de juros, da inflação e, consequentemente, da estabilidade financeira do país. Confira!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Desconto de Cheque Especial

Com crédito pré-aprovado, o cheque especial fica disponível na sua conta corrente. Pode ser utilizado quando você não tiver saldo em conta para efetuar pagamentos ou saques. Esse é um recurso a ser acionado apenas em casos de emergência, pois quando mal utilizado, torna-se uma bola de neve de dívidas impagáveis. Além do valor emprestado, são cobradas taxas de juros e IOF.

Veja o ranking das 6 melhores taxas pré-fixadas:

1. BCO SAFRA S.A. (1,90% a.m. e 25,27% a.a.)
2. BCO DO ESTADO DO RS S.A. (2,15% a.m. e 29,05% a.a.)
3. BCO BANESTES S.A. (2,16% a.m. e 29,23% a.a.)
4. BCO BRADESCO S.A. (2,50% a.m. e 34,36% a.a.)
5. ITAÚ UNIBANCO S.A. (2,52% a.m. e 34,87% a.a.)
6. BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. (2,60% a.m. e 36,11% a.a.)

Capital de Giro

O capital de giro mantém a empresa em funcionamento. Ou seja, é o uso do ativo circulante para pagar salários, contas de fornecedores, impostos, entre outras despesas. Para essa modalidade de crédito não é preciso informar o destino do montante.

Além disso, a parcela pode variar entre mensal, bimestral, semestral ou até mesmo pagamento integral ao final do contrato. É conhecido por ser efetivado rapidamente após a aprovação e geralmente não exige garantias.

Conheça as melhores taxas pré-fixadas com prazo de até 365 dias:

1. BANCO SICOOB S.A. (1,23% a.m. e 15,83% a.a.)
2. ‍BCO KEB HANA DO BRASIL S.A.(1,32% a.m. e 16,98% a.a.)
3. BANCO BTG PACTUAL S.A.(1,36% a.m. e 17,55% a.a.)
4. BCO DIGIMAIS S.A.(1,43% a.m. e 18,58% a.a.)
5. BCO RABOBANK INTL BRASIL S.A. (1,47% a.m. e 19,14% a.a.)
6. BCO MUFG BRASIL S.A. (1,50% a.m. e 19,56% a.a.)
   

Agora, veja o ranking de taxas pré-fixadas e prazo superior a 365 dias:

1. BANCO BTG PACTUAL S.A. (0,13% a.m. e 1,55% a.a.)
2. BANCO SICOOB S.A. (1,34% a.m. e 17,26% a.a.)
3. BCO CATERPILLAR S.A. (1,38% a.m. e 17,88% a.a.)
4. BCO FIDIS (1,53 % a.m. e 19,95% a.a.)
5. BCO BOCOM BBM S.A (1,53% a.m. e 20,05% a.a.)
6. BCO DES. DE MG S.A. (1,55% a.m. e 20,33% a.a.)

Entre os 5 maiores bancos do País (Banco do Brasil, Caixa, Itaú, Santander e Bradesco), o melhor para contratar Capital de Giro com prazo até 365 dias, é o Itaú, que ocupa o 9º lugar do Ranking e o pior é a Santander, ocupando o 32º lugar do Ranking de Taxas de Juros PJ. 

Na modalidade Capital de Giro com prazo superior a 365 dias o Itaú continua como o banco de melhor taxa, ocupando o 14º lugar, e como pior está o Santander no 30º lugar do ranking.

Conta Garantida

A Conta Garantida está entre as modalidades de crédito para pessoa jurídica de curto prazo. Com o limite já preestabelecido, basta solicitar e o dinheiro cai imediatamente na conta corrente. Semelhante ao cheque especial, é ligada à conta corrente da empresa, tem facilidade de aprovação e também possui taxas de juros altas quando comparada a outras modalidades.

Confira o ranking a seguir:

1. BANCO PAN (1,21% a.m. e 15,58% a.a.)
2. BCO BMG S.A. (1,50% a.m. e 19,56% a.a.)
3. FINANC ALFA S.A. CFI (1,84% a.m. e 24,39% a.a.)
4. BCO RIBEIRAO PRETO S.A. (2,10% a.m. e 28,28% a.a.)
5. BCO LUSO BRASILEIRO S.A. (2,31% a.m. e 31,55% a.a.)
6. BCO FIBRA S.A. (2,34% a.m. e 32,05% a.a.)

Desconto de Duplicatas

Trata-se de um adiantamento fornecido pelo banco do valor de uma ou mais duplicatas ou promissórias. Porém, o montante a ser recebido sofre dedução de taxa administrativa, IOF e taxa de desconto (porcentagem de juros ao mês até o vencimento do documento).

Mas, caso o devedor não pague a dívida do título, a responsabilidade de pagamento volta a ser da empresa. Nesse caso, será necessário aplicar juros de mora e outros encargos financeiros.

Confira o ranking a seguir:

1. BANCO RANDON S.A. (0,48% a.m. e 5,93% a.a.)
2. BCO DE LAGE LANDEN BRASIL S.A. (1,11% a.m. e 14,16% a.a.)
3. BCO HSBC S.A. (1,14% a.m. e 14,57% a.a.)
4. BCO J.P. MORGAN S.A (1,15% a.m. e 14,66% a.a.)
5. BANCO INTER (1,15% a.m. e 14,72% a.a.)
6. BCO CITIBANK S.A. (1,19% a.m. e 15,25% a.a.)
   

Gostou de saber mais sobre as modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Você pode comparar as melhores modalidades de crédito disponíveis gratuitamente e escolher a mais adequada para o seu negócio por meio da Capital Empreendedor. Complete seu cadastro em até 1 minuto!