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O empréstimo que envolve garantias de crédito tem sido o modelo mais adotado entre as PMEs, por ser um dos mais baratos do mercado. Dessa forma, é importante conhecer os tipos de garantia que existem para entender qual vale a pena e saber escolher a mais adequada para alavancar o seu negócio.
A seguir, entenda melhor o que são as garantias de crédito para capital de giro, quais são as modalidades e como escolher a melhor para a sua empresa. Confira!
Todo empréstimo envolve riscos para o credor. Dessa forma, as instituições financeiras buscam meios para reduzi-los. As garantias de crédito são modalidades de exigências que elas adotam para a empresa solicitante garantir que o valor emprestado será pago.
Para isso, a empresa precisa oferecer um bem, que pode ser um imóvel, um veículo, uma máquina, recebíveis de cartão de crédito e até um aparelho celular como garantia para obter empréstimo.
Além de aumentar as chances de a empresa conseguir o empréstimo ou financiamento, as garantias oferecem vantagens interessantes para as empresas que buscam obter capital de giro com juros mais baixos e prazos mais flexíveis para pagamentos.
Uma das modalidades de garantia de crédito para capital de giro que vem se destacando é utilização dos recebíveis de cartões. Além dessa, há outras também utilizadas, conforme comentaremos a seguir.
Também chamado de crédito fumaça, o crédito com garantia de recebíveis é uma forma de empréstimo realizado com base na previsão de vendas futuras da empresa. Para isso, é feita uma estimativa de ganhos, em geral, considerando os próximos 12 meses.
Dessa forma, a cada mês é descontada uma parcela dos valores que entram com as vendas, repassada diretamente para o credor. Esse tipo de garantia permite obter um alto valor de empréstimo para investir na empresa.
Nesse sentido, empresas que não contam com um capital de giro muito robusto, e que operam sempre no limite, podem se beneficiar muito com esse tipo de garantia, já que oferece um fôlego para o caixa da empresa.
Essa é uma modalidade de financiamento que pode ser interessante para empresas com imóveis disponíveis e que precisam de capital de giro para expandir ou sustentar suas operações.
A garantia de imóvel ocorre quando o tomador do crédito oferece um bem imobiliário ao credor. Dessa forma, a empresa consegue oferecer mais segurança para a instituição financeira, pois caso o acordo não seja cumprido, ela terá o direito de tomar posse do imóvel para recuperar o valor emprestado e não pago.
Essa modalidade geralmente possibilita taxas de juros mais baixas, devido à menor exposição ao risco. Contudo, mesmo se tratando de uma garantia sólida, a sua execução não é simples, podendo apresentar desafios para o financiador. Alguns envolvem dificuldades para tomar a posse do bem e convertê-lo em dinheiro.
Essa pode ser uma escolha válida para empresas com veículos disponíveis para dar como garantia. A disponibilização de bens móveis para empréstimos segue os mesmos processos daqueles praticados com bens imóveis.
Nesse modelo de garantia de crédito, os carros oferecidos proporcionam uma garantia tangível ao credor. Dessa forma, é uma opção especialmente importante para empresas de transporte e logística. A desvantagem fica para o credor, devido à possível depreciação dos veículos ao longo do tempo. Além disso, pode ocorrer fraudes, frequentes com esse tipo de ativo.
O empréstimo com garantia de estoque vale a pena para empresas com um volume significativo de mercadorias armazenadas. Nesse caso, o valor dos produtos estocados é avaliado para servir como base para o empréstimo empresarial. No entanto, pode ocorrer uma desvalorização ou obsolescência do estoque.
Além disso, pelo fato de o credor não ser um varejista, é possível que os materiais estocados não proporcionem a liquidez esperada no momento de sua liquidação. Contudo, é uma garantia que oferece maior flexibilidade para os negócios que operam em setores com flutuações sazonais.
Além das garantias citadas, há aquelas conhecidas como “inovadoras”. Exemplo disso são os empréstimos concedidos, tendo como base garantidora os smartphones e as placas solares.
O ponto sensível dessa modalidade é a depreciação de equipamentos e das peças por conta do uso, gerando juros mais altos e condições não muito interessantes para o tomador de crédito.
Para fazer uma escolha de garantia adequada às necessidades da empresa, é preciso observar alguns cuidados. Confira algumas ações importantes antes de optar:
Ao considerar tais aspectos, a empresa consegue aumentar as chances de encontrar empréstimos adequados ao orçamento do negócio, de modo a ajudar na lucratividade e inovação.
Contudo, um dos pontos mais importantes na busca pelo melhor crédito com garantia, é saber como e onde pesquisar. O melhor caminho para isso é contar com uma plataforma como a que a Capital Empreendedor oferece, por meio de um Marketplace de Crédito. Essa solução, permite avaliar mais de 360 instituições financeiras e realizar empréstimos em um único lugar, sem a necessidade de se deslocar fisicamente.
Dessa forma, para empresas que buscam opções de garantias de crédito para capital de giro, é essencial analisar a real situação e o tipo de garantia mais adequado para o negócio. Além disso, conforme comentamos, é importante contar com uma plataforma que permita avaliar diversas instituições em um mesmo lugar. Assim, é possível comparar as opções e fazer a melhor escolha, com segurança, qualidade e confiança.
Quer saber quais garantias cabem no orçamento da sua empresa? Entre em contato conosco e conheça a melhor opção para o negócio!
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